資本的力量如暴風驟雨般無情摧殘著這個行業(yè)，創(chuàng)業(yè)團隊和大公司之間的認知時間差變得更短。

大公司以摧枯拉朽的陣仗顛覆著這塊市場，而新進的創(chuàng)業(yè)公司也毫不含糊，喊出押韻對稱的口號是它們能花最低成本做到最有意義的事情。整個市場的格局變遷以我們普通看客難以預料的速度進行著。

過去的從業(yè)者，剛入局的新玩家，快速在提升自己的認知，生怕被時代的大洪流淹沒掉。

金融市場的突破

2018年的金融創(chuàng)新基本上已經進入尾聲。新的模式已經形成為固定的“場景—風控—資金”模式。如今金融圈的投資經理的市場已經供大于求了，由此可見一斑。

但因為金融本身的吸引力帶來超強的競爭力以及市場化的BD能力，導致小規(guī)?；慕鹑诠咀霾坏节A家通吃。正因如此，金融行業(yè)不具備投資的機會但，創(chuàng)業(yè)的窗口依然沒有關閉的原因。

汽車金融的前景

目前汽車金融的市場依然處于供不應求，滲透率依然能夠快速提升的階段。因此這塊蛋糕的市場利潤水平應該十分豐厚才是。另外，汽車金融行業(yè)如果走助貸模式的話，會有非常好的現金流。但很奇怪的是，汽車金融的機會卻被著重集中在了二手車的消費信貸市場上。

在今天，汽車金融行業(yè)要么是自己做交易，要么個誒交易場景做資金輪轉。當然，從某種情況來說，自己做交易場景當然是最好的。因為，擁有銷售場景是一家汽車金融公司相當大的護城河，實際上，創(chuàng)業(yè)公司卻很難將賣車這件事情做好。原因主要是新車4S店經過多年發(fā)展之后，目前的盈利狀況依然堪憂。以及，線下門店的布局是一個重資產的活，創(chuàng)業(yè)公司不具備這樣的優(yōu)勢。

所以，每一個參與汽車金融的玩家，不管從任何賽道進入，都應當致力于為分到二手車消費金融這杯羹而奮斗。

2018年的汽車金融市場發(fā)生的最大變化，既不是銀行出臺的新政策，也不是因新零售而起的汽車新零售，而是資本進入催生消費端利率大幅下降的事實。

由于消費端利率下降，對于大公司以及創(chuàng)業(yè)公司都提出精細化運營的需求。尤其是對于創(chuàng)業(yè)公司而言，善于喊口號的路徑行不通了，精細化的運營又不擅長。雖然面臨挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)背后的機遇依然誘人，畢竟那些仍然粗放經營的汽車金融公司遲早是要被吃掉的。

另外，風控也是一個需要十分重視的問題。尤其是在大數據時代，風控更成為一家大公司(甚至創(chuàng)業(yè)公司)非常注重的點。身處一線的業(yè)務員對這種現象十分了解，壞賬滯后以及難以按期收回的行為使得創(chuàng)業(yè)公司大多在這一步栽了跟頭。資金這一環(huán)難以逾越，就更不用再去探討什么盈利模式或者經營理念了。

在經營模式層面，有直營、區(qū)域代理商以及商戶代理商三種模式可以選擇。這三種模式的選擇需要按照自身情況來衡量。直營模式最靠譜，區(qū)域代理商能夠快速擴張，迅速起量，商戶代理相較于區(qū)域代理商略勝一籌，因為商戶代理商本就熟悉業(yè)務，也能夠提供擔保。

另外，汽車金融公司著重注意的是：汽車車源從哪里來?金融所需要的資金從哪里來?這兩個問題的根本解決意味著還有戲，要是連這兩個問題都解決不了，整個業(yè)務無法形成正常化運營的閉環(huán)。

此外在車源方面，要注意的是由于目前90%的車輛來源都是4S店的置換車。這其實是一種不尊重用戶的表現。車源問題最應該注意的是流量和定價。

汽車金融依然處于滲透率提升的階段，這個行業(yè)內至少還要產生兩到三家上市公司。最重要的是，二手車的消費金融是汽車金融市場上最肥的那塊肉。